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  • Sunday , 15 November 2020

ideco ポートフォリオ 30代 7

ポートフォリオを考えることは、「自分に合った資産運用のスタイル」を考えること, 3. iDeCoで選んだ株式・債券ファンドの投資配分によってリスクやリターンが変わる. 30代の方に向けて投資信託のおすすめのポートフォリオを紹介しています。ポートフォリオの考え方と具体的な配分率、ファンド名まで紹介しています。30代の私が実践している少し変わったポートフォリオも合わせて紹介しています。 ここで言っているリスクは、投資におけるリスクで、期待値と結果の乖離の可能性が大きいという意味合いになります。, 先進国に含まれる国々は、日本、アメリカ、EUの代表的な国々です。政治的、経済的な基盤は安定し、高成長を続ける時期を脱し、安定的低成長を続ける段階となっています。, 先進国に投資するということは、安定ではあるが、急成長は望めないという点がポイントかと思います。, ただ、リーマンショック後、新興国の成長に鈍化がみられ、対外債務が大きすぎることで、フラジャイル5(ひ弱な5か国)という言葉も生まれました。, 参考までに、フラジャイル5に含まれる国々は、ブラジル、インド、インドネシア・南アフリカ、トルコの5カ国です。, 新興国をまとめると高成長ではありますが、その成長過程での成長痛が出ている段階かと思います。政治面の不安定さ、治安の悪さなども気になるところです。, 新興国に投資するということは、高成長は望めるものの、安定性に欠け、リスクが高くなります。, 人口増加が止まり、人口減が続くことが予想されています。しかも、高齢者比率が非常に高く、低年齢層の構成比は低いです。, また、日本に住んでいると忘れがちですが、東京証券取引所は世界から見るとニッチな市場であり、外国人投資家に牛耳られていることから、ヘッジファンド等の意のままに操られがちです。, 長期運用を行うのであれば、投資先としては先進国がベストな選択と思います。反面、中期投資でリターンを求めていくのであれば、新興国への投資もご検討いただくと良いと思います。, また、信託報酬(保有しているファンド全体にかかる手数料)が最も安いのは日本、次いで安いのは先進国、最も高いのが新興国になります。, 期待される成長率が高いほど信託報酬(手数料)が高い構図です。海外市場が成長している背景は過去記事でもご紹介しております。, ベンチマーク(日経平均株価やTOPIXなどの指標)に連動する運用成果を目指す運用手法のことです。, 例として、日経平均が100円上がれば、保有しているファンドの評価額も100円殖えることを目指すファンドになります。, ただ、いつでもインデックスファンドより良いリターンが出るわけではなく、良い時と悪い時が交互になってくるのが特徴的です。, 投資時期を見定めて投資することができれば、大きなリターンが期待できる反面、信託報酬(手数料)は高額の設定になっています。, 節税サラリーマンの後輩は、インデックスファンドより良いリターンを得たら勝ち、インデックスファンドより悪いリターンであれば負けのカウントをした結果、アクティブファンドへの投資で10勝1敗とのこと。投資センスのある彼がうらやましいです。, 節税サラリーマンは投資センスがないので、インデックスファンド一択です。また、投資経験の乏しい方はインデックスファンドから始めることをお薦めいたします。, 債券は普段接する機会がなく、ぼんやりしているかと思います。大きく2種類あり、国が発行するものは国債、 ただこの私の確定拠出年金ポートフォリオは20代、30代と40代向け。 投資をする際、年齢によってポートフォリオの組み方を変えていった方がいいと知っていましたか?私は30代でiDeCoに加入、ポートフォリオを組んだのですが、一つの考え方として参考にしていただけれ … 6分, 過去の投資経験を経て、株式投資などの短期~中期投資は自分には向いていないなと感じています。, 簡単に大きく儲けることができたのはインサイダー情報があった時くらいで、ひとことでいうと投資センスがありません。, そんな節税サラリーマンが、iDeCo(個人型確定拠出年金)では大きく資産を増やすことができております。, では、なにをしていたか?ですが、適切な商品を選んで”ほったらかし”にしていたことが、成功の要因だと思っております。, では、節税サラリーマンが考える適切な商品は何か?というと、先進国の株式に投資するインデックスファンドになります。, しかしながら、アクティブファンドの方が良い、新興国の方が成長を期待できる、債券市場の方が安定しているなどの異論をお持ちの方も多数いらっしゃると思います。, 冒頭お話の通り、節税サラリーマンは投資センスがありません。投資センスがなくても評価額を上げることができるのが、先進国株式インデックスファンドと言い換えることができます。, 前置きが長くなってしまいましたが、今回、先進国株式インデックスファンドのどこが良いのか?に関して記載させていただきます。, iDeCo(個人型確定拠出年金)へ投資する場合、投資先として選ぶことができる商品は大きく下記に分類されます。, また、この他にもREIT(不動産投資信託)や、先物市場へ投資する投資信託もありますが、 もし、40代後半でリーマンショック級の経済問題が発生した場合、評価額を取り戻す前に定年を迎えてしまうかもしれません。, そういったリスクからも、ある程度は元本確保型へ資産を移動したほうが良いと思います。, iDeCo(個人型確定拠出年金)で資産を殖やすことを目的とするなら、40代後半は加入するラストチャンスと思います。, 投資先に迷ったら「iDeCo-40代の投資|アセットアロケーションとポートフォリオのご紹介」が参考になると思います。, 投資目的は資産の成長よりも毎年の支払う所得税の節税効果中心になると思います。また、40代のところで記載した経済問題発生の場合、ダイレクトに影響が出てしまいますので、元本確保型中心での運用をお薦めいたします。, ブログでは、「IT系営業マンの仕事のこと」、「投資情報」、「節税ネタ」などについての記事を書いています。興味のある方は、是非目を通してみてください。. iDeCo:先進国株式を5千円、先進国債券を1.5万円(合計2万円) というように買えば、先進国株式70%の先進国債券30%のポートフォリオになります。 7:3で株式と債権を持ち、国内のものは一切省いたポートフォリオなのでこちらも管理しやすいですね。 その存在すら知られない可能性があります。, ご参考ですが、社債などを利用して資金調達を行うことを直接金融、銀行を介して資金調達することを間接金融といいます。, 国債や、有名企業が発行する社債ですので、安定感は抜群ですが、その分金利は期待できません。, また、インフレと高金利(長期金利)がセットとなった場合、債券金利の上昇が期待できますが、現在のように、全世界的に低金利が続いている状況では、債券金利は非常に低いものとなってしまいます。, 日本では、投機と投資がごっちゃになっているせいか、株式と聞くと、うさん臭く感じ、損するのでは? 2017年9月26日2018年6月17日 iDeCoは、老後の生活資金を準備するための制度のことをいいますが、iDeCoを始める際に選んだ運営管理機関(金融機関)が主に取り扱っている、定期預金、保険、投資信託といった金融商品をご自身で自由に組み合わせて資産運用するといった特徴があります。, この時、iDeCoを始める前に、ご自身で組み合わせた資産配分を「ポートフォリオ」と呼び、ポートフォリオをあらかじめ考えることは、iDeCoで最終的に形成したいお金を考える上でとても大切なことになります。, そこで本記事では、iDeCoにおけるポートフォリオの組み方について、年代別の様々な組み方について参考例を紹介していきたいと思います。, 冒頭では、iDeCoを始める前に、ポートフォリオをあらかじめ考えることは、iDeCoで最終的に形成したいお金を考える上でとても大切なこととお伝えさせていただきました。, つまり、ポートフォリオを考えることとは、自分が取れるリスクを知ることであり、自分に合った資産運用のスタイルを考えることであるといえます。, 自分が取れるリスクは、「リスク許容度」と呼ばれることもありますが、一般的に以下のような状況にある方というのは、リスク許容度が高くなるといわれています。, 上記の項目にあてはまっている数が多ければ多い程、リスク許容度が高いことから、ハイリスク・ハイリターンの積極的な資産運用が可能であると推測される一方、上記の項目にあてはまる数が少ない場合は、ローリスク・ローリターンの安定した資産運用が向いているといった判断をすることができます。, ただし、これらの判断は、あくまでも大まかなものであり、iDeCoで資産運用をする本人の考え方や性格などといったものも考慮されて決定するべきものになることは確かです。, そのため、「リスクを取ってでも大きなリターンを得たい」や「できる限り損をしたくない」といった本人の考え方によって、リスク許容度の高低に関わらず資産運用の仕方が変わってくる場合もあることを意味します。, iDeCoは、1年間で拠出した掛金が全額所得控除になることから、節税をしながら老後の生活資金を準備できることは確かですが、ただ漠然とiDeCoに加入することは決して良い方法とはいえません。, そのため、iDeCoに加入しポートフォリオを考える前に、まずは、最終的な目標金額、1ヶ月に拠出する投資金額、利回りを確認しておくことが大切です。, たとえば、年収400万円の30歳会社員が、iDeCoで老後の生活資金を準備すると決め、最終的な目標金額を2,000万円、1ヶ月に拠出する投資金額を20,000円、利回りを5%とした場合、30歳から60歳までの30年間で形成できる資産は、以下のように計算されます。, この場合、30年間で16,645,173円の老後資金を準備することができるといった概算計算結果になっており、これに対して「十分」といった考えを持っている方、「足りない」といった考えを持っている方など、本人の考え方は様々です。, 仮に、これで十分だといった方であれば、ポートフォリオの参考として以下のように、投資資産を組み合わせてみるのもおすすめです。, 上記イメージ図のポートフォリオで、1ヶ月あたり20,000円を拠出するのであれば、以下のような投資配分になります。, なお、iDeCoは、現在就いている職業などによって、1年間で拠出することができる金額に上限が設けられているほか、必ずしも加入することができる制度とは限らないこともあるため、この辺も併せて確認しておくことが大切です。, ちなみに、先に紹介した形成金額について「足りない」と感じられている方であれば、掛金を増額する、利回りを高くして積極的な資産運用をする、つみたてNISAとiDeCoを併用するなどといった各々の考えと工夫をすることが求められます。, iDeCoで選んだ国内や海外の株式ファンドおよび債券ファンドによって、リスクやリターンが変わることになるため、自分で決めたポートフォリオが、直接、リスクとリターンに関係することを意味します。, 上記図のように、金融商品別に「債券型」と「株式型」に分けられ、債券型は、ローリスク・ローリターンである一方、株式型は、ハイリスク・ハイリターンといった特徴があります。, また、日本国内は外国に比べてリスクやリターンが低めといった特徴もあることから、それぞれの特徴を理解した上で、自分に合ったポートフォリオを組むことが大切です。, さらに、投資信託(ファンド)には、インデックスファンド、アクティブファンド、バランスファンドといった種類に分けられ、それぞれのファンドが持っている特徴も大きく異なることから、これらのファンドの特徴も知っておく必要があります。, このように、iDeCoで選んだ商品の組み合わせ方によって、最終的な資産形成金額はもちろん、リスクとリターンも大きく変わることになります。, iDeCoでポートフォリオを考えるということは、これまでに解説したような個別の内容をご理解いただいた上で、自分は、iDeCoでどのように資産形成したいのか明確にしておくことが大切です。, 本項では、参考例として、20代から50代までの年代別にiDeCoで資産運用を行う際のポートフォリオについて、ローリスク・ローリターン、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターンの3つに分けて紹介していきます。, 20代は、iDeCoの加入資格が無くなる60歳になるまで30年以上といった長い時間があるため、この時間をいかに有効に活用して「時間を金に変えられるのか」が大きなポイントになります。, 20代は、iDeCoで資産運用をすることができる時間が長いことから、株式型の投資信託を含めつつ、元本確保型と呼ばれる定期預金や保険で資産運用をするよりも、債券型の投資信託を資産配分した方が効果的だと考えられます。, 国内と外国の株式と債券をバランス良く組み入れて資産運用をすることによって、20代であれば長い資産運用期間が、資産形成金額に大きく影響することになります。, 株式型の投資信託が70%を占めるほか、外国REITも含んでいるため、かなり積極的な資産運用であると考えられます。, 毎月20,000円ずつ35年間の資産運用で3,000万円以上のお金を形成することができる可能性もあります。, 30代は、様々な場面でお金が入り用な時がある一方で、将来のお金も貯めておきたい世代であることから、資産運用は、極度に守り過ぎないことを推奨します。, 20代のローリスク・ローリターンのポートフォリオと同じになっていますが、iDeCoで資産運用をしている間に生じる手数料等を考慮した際に、資産が目減りしないようにするために、あえて元本確保型の商品ではなく、債券で資産運用をすることをおすすめ致します。, とてもわかりやすいシンプルなポートフォリオである一方で、インフレ、デフレのほか、円高、円安といったどのような値動きに対しても柔軟に対応することが可能です。, 株式メインの資産運用で、30代からの投資元本を倍にする積極的な資産運用のポートフォリオになります。, 外国株式や外国債券を新興国ではなく、先進国を選択することでリスクを減らすような対策を取っておきたいものです。, 40代は、iDeCoの資産運用が終了となる折り返し地点の世代であることから、20代や30代のような積極的な資産運用は減らしながらも、無理なく、じっくり、資産形成できるようなポートフォリオを検討しておくべきでしょう。, iDeCoには、元本確保型と呼ばれる定期預金と保険がありますが、投資資産の半分は、元本確保をキープしながら、残りの半分で資産運用をする方法になります。, 国内株式で資産運用したお金をいかに活かせるのかがポイントになりますが、国内株式を外国株式に変えてみるのも一策です。, バランスの取れたポートフォリオとなっているものの、資産配分全体の6割が守り、4割が攻めの配分となっています。, リスクを多少取れる人であれば、30代と同じような4資産均等のバランスでの資産運用も一策でしょう。, 30代と同じポートフォリオを想定しておりますが、外国株式と国内株式の比率を逆にする方法などで、30代におけるハイリスク・ハイリターンのポートフォリオを少し変化させるのも一策です。, 40代前半であれば、30代と同じようなポートフォリオで資産運用しても良いと考えますが、iDeCoで資産運用する本人の状況や考え方に併せてケースバイケースで対応することをおすすめ致します。, 50代は、iDeCoの資産運用が終了となるまで、数年間しかないことから、これまで資産形成してきたお金を減らさないようにキープしておくことが、最低条件として求められます。, なお、50代のポートフォリオ ハイリスク・ハイリターンでの資産運用は、不適切であることから、ポートフォリオの紹介はありませんので、あらかじめご留意下さい。, 株式が一切組み入れられていない、超安定型ポートフォリオになっていることが確認できます。, iDeCoで生じる毎月の手数料分が債券による資産運用で確保できるかが1つのポイントになりますが、この辺が確保できないようであれば、あえて国内株式か海外株式をわずか加えるのも一策です。, 50代は、これまでのiDeCoで形成した資産を守ることを最優先で考える必要があることは確かですが、先に紹介した超安定型ポートフォリオよりもこちらのポートフォリオの方が断然おすすめできます。, あくまでも、現状の資産をキープしながら、iDeCoで資産運用する際にかかる手数料分は、しっかりとまかない、かつ、最後まで資産運用を継続しながら、お金が増える可能性を持たせるようなポートフォリオを構築しておく方が効率的だと考えられます。, 本記事では、iDeCoにおけるポートフォリオの組み方について、年代別の様々な組み方について参考例を紹介させていただきました。, iDeCoの最終的な資産形成金額は、ご自身が考えたポートフォリオの組み方や選んだ金融商品によって決定することになるため、すべては自分のやり方次第ということになります。, 本記事で紹介した年代別のポートフォリオは、あくまでも参考例となりますので、年代を問わず、ご自身の考えを最優先で考えながら資産運用をすることをおすすめ致します。, とても極端な例ではありますが、とにかく今は大きく資産形成をしたいといった考えであるのであれば、iDeCoのバランスファンドを1本だけ購入して、それに投資するのもシンプルかつ分散した投資ができることから、とてもおすすめです。, ご自身でポートフォリオを考えるのが面倒な方にとっては、良いバランスファンドを1本選んで、それにのみ投資するのも決して悪くはない方法です。, 人気急上昇中!新規口座開設数は業界No.1

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